Seriosität

Kredite ohne Schufa - wie seriös sind die Anbieter

Wer einen Kredit benötigt, sollte sich darüber im Klaren sein, dass hierfür immer eine gewisse Bonität benötigt wird. Ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit wird kein seriöses Kreditinstitut ein Darlehen vergeben. Das bedeutet jedoch nicht, dass bei der Kreditvergabe zwangsläufig auch eine Schufa-Abfrage durchgeführt wird. Es sollte lediglich klar sein, dass ein Kredit ohne Schufa nicht mit einem „Kredit für jedermann“ gleichgesetzt werden kann. Anbieter, welche dies dennoch versprechen und beispielsweise auch Kredite für Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger anbieten, sind in jedem Falle unseriös.

Schufa-freie Kredite

Vom Prinzip her gelten für einen Schufa-freien Kredit dieselben Bedingungen wie bei einem herkömmlichen Darlehen. Der Kreditnehmer muss seine Kreditwürdigkeit gegenüber der Bank nachweisen. Hierzu werden die üblichen Unterlagen wie Lohn- und Gehaltsnachweise und Kontoauszüge bei der Bank vorgelegt. Da auf eine Abfrage bei der Schufa verzichtet wird, kommt den eingereichten Unterlagen eine besondere Bedeutung zu, weshalb diese von der Bank genau geprüft werden. Entscheidend ist dabei, dass der Kreditnehmer über ein ausreichendes Einkommen verfügt, welches bei einem Zahlungsausfall auch gepfändet werden kann. Dazu verlangen die meisten Banken einen Arbeitsvertrag, der seit mindestens 12 Monaten besteht. In der Regel sind die Zinssätze im Vergleich zu normalen Krediten etwas höher. Die Banken sichern sich auf diese Weise gegen das größere Ausfallrisiko ab.

Unseriöse Anbieter erkennen

Wer aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags keinen normalen Kredit mehr bekommt, muss in jedem Fall auf einen Schufa-freien Kredit ausweichen. Leider kommt es immer wieder vor, dass unseriöse Anbieter daraus Kapital schlagen wollen. Deshalb sollte vor dem Abschluss eines Schufa-freien Kredits auf einige Punkte besonders geachtet werden. Anhand verschiedener Indizien lassen sich die schwarzen Schafe der Branche jedoch relativ leicht erkennen.

In jedem Fall unseriös sind Anbieter, welche Auftragsunterlagen nur gegen Zahlung einer Gebühr versenden. Dies gilt auch, wenn Bearbeitungsgebühren oder Vermittlungsprovisionen bereits im Voraus verlangt werden. Verzichtet werden sollte auch auf Kredite, bei denen die Unterlagen per Nachnahme versendet werden. Muss der Kunde zunächst teure Hotlines anrufen oder werden kostenpflichtige Besuchstermine vereinbart sollte ebenfalls Abstand genommen werden. Einige Anbieter versuchen im Zuge der Kreditvermittlung weitere Leistungen wie Versicherungen, Bausparverträge oder sinnlose Beratungsverträge zu verkaufen.

Ablauf einer seriösen Kreditvermittlung

Auch wenn es im Bereich der Kreditvermittlung einige schwarze Schafe gibt, arbeitet die Mehrzahl der Anbieter sehr seriös. Bei Kreditvermittlern, die bereits seit vielen Jahren erfolgreich Kredite vermitteln, kann in der Regel immer von einer seriösen Arbeitsweise ausgegangen werden. Nach Ausfüllen der Kreditanfrage erhalten Interessenten zumeist innerhalb kurzer Zeit ein individuelles und kostenloses Kreditangebot. Dieses sollte genau geprüft und nach Möglichkeit mit anderen Angeboten verglichen werden. 

Hat man sich für ein bestimmtes Kreditangebot entschieden, werden die Kreditunterlagen per Post zugesendet. Nach eingehender Prüfung wird der unterschriebene Kreditvertrag gemeinsam mit den erforderlichen Unterlagen zurückgesendet. Zumeist reichen dabei die letzten beiden Gehaltsabrechnungen aus. Die Unterlagen werden von der Bank geprüft und der Kreditbetrag anschließend abzüglich der Vermittlungsprovision ausgezahlt. Wie beim normalen Kredit werden die Raten ab dem vereinbarten Zeitpunkt vom Girokonto des Kreditnehmers eingezogen.